Reformas al sistema de notarios

En La Tercera, un artículo sobre la reforma al sistema de notarios. El tema de los notarios, conservadores y en general, todo lo relacionado a la justicia civil es complejo, por lo que este blog dedicará posteos futuros a analizar estos temas. Para comenzar, ¿porqué necesitamos un notario para tantos procedimientos? En EE.UU., por ejemplo, es posible pasar varios años sin ver a un notario.

Tal parece que el motivo es que nuestra justicia tiene dificultades para castigar casos de falsificación de firmas en documentos y contratos. El notario certifica que las personas que firman son efectivamente las personas nombradas en el documento (solicitando la cédula de identidad), lo que hace más difícil alegar la falta de validez del documento. Pero como no todos los notarios son honestos (nuevamente una falla de la justicia que no es capaz de erradicar este problema), ahora se requiere además de la firma y del carnet, una huella digital para reducir las dudas de si la persona efectivamente estuvo presente en la notaría cuando firmó.1

Los procedimientos notariales son engorrosos para la mayoría de los ciudadanos, y relativamente caros, sin proveer demasiada seguridad jurídica. Si mejorara la justicia, especialmente la civil, tal vez se podría reducir el rol de los notarios.  En todo caso, como los servicios de los notarios son legalmente necesarios pero no dan demasiada seguridad legal, la idea de aumentar el número de notarios para reducir el costo para los usuarios es apropiada.  Otra ventaja es que tal vez la competencia mejore la calidad de servicio que ofrecen las notarías. Es particularmente molesto ir notarías en las que aún utilizan máquinas de escribir manuales, por lo que generar un documento es lento y potencialmente contiene errores. ¿Cómo es posible que notarías, incluso en el barrio alto, no tengan sistemas computacionales para producir los documentos rápidamente, dando la posibilidad de corregir pequeños detalles?

1. A veces los notarios o sus representantes concurren a las oficinas de VIPs o de  abogados. Tal vez por eso el sistema se mantiene como está: las personas que tienen el poder de impulsar reformas no observan lo engorroso del sistema actual.

Links de hoy

  • En el New York Times la pregunta de quién posee la deuda de los países europeos en problemas financieros. Según parece, los alemanes tienen tantos problemas como los griegos, porque si alguien le debe mucho al banco, el banco está en problemas (aquí se reemplaza banco por Alemania y los bancos alemanes). Para una buena explicación, ver la columna de Martin Wolf citada en Links de hoy de hace unos días.
  • Continuando con el tema, este video tragicómico de Clarke y Dawe sobre el mismo problema. Gracias al artículo anterior del NYT por la referencia. Lo que muestra el video es que como la deuda es intraeuropea, la solución pasa por un haircut de las deudas, además de los ajustes y reformas varias que requieren las economías europeas.
  • Una excelente columna sobre el ataque israelí a la flotilla de ayuda a Gaza por uno de los autores preferidos de este blog, Michel Chabon.

Tirosinemia y sistema de salud

Esta extraña enfermedad genética impide que el individuo metabolize el aminoácido tirosina. El resultado es una falla hepática si el individuo no es tratado (para más información sobre la tirosinemia, ver Genetics Home Reference o emedicine). Existe un medicamento para tratar esta enfermedad, pero es de elevadísimo costo: $10 millones mensuales. Luego de un recurso de protección en favor de 9 niños (o tal vez 10, si se incluye el caso de un niño perteneciente a una ISAPRE) el Miinsal se ha comprometido a seguir pagando el tratamiento de los niños, como lo había hecho en el pasado, y a proponer un </aproyecto de Ley para financiar enfermedades de alto costo y baja prevalencia.

El problema de las enfermedades de alto costo es conceptualmente difícil de analizar. En el caso de los niños, será difícil encontrar alguien que esté en desacuerdo con el apoyo del Estado, pese a los costos que significa. Los $1.000 millones que se estima costará la enfermedad en solo un año podría financiar unas 50 casas para familias sin hogar por el terremoto, o tal vez se podría entregar más dosis de vacuna contra la influenza, lo que tal vez salvaría más vidas. Pero esas son vidas anónimas, aleatorias, cuyos nombres no se conocen, mientras que las familias de niños (o niñas) con tirosinemia saben que son sus hijos los que enfrentan un riesgo cierto de muerte sin tratamiento.

Para ir al otro extremo, supongamos el caso de un criminal confeso de un crimen horrible, condenado a prisión cadena perpetua, al que se le diagnostica la misma enfermedad. Es probable que la sociedad elija no darle un tratamiento de este costo (porque muchos pensarían que no se lo merece). Pero, en tal caso no toda las vidas son igual de valiosas. Este tipo de análisis, que se podría continuar con un ejemplo intermedio, el de un anciano de 90 años al que se le diagnostica una enfermedad de alto costo muestra que el derecho a la Salud no es un derecho de orden superior, sino que está limitado por la capacidad económica de la sociedad y los méritos del receptor. Tal vez los miembros del TC deberían reflexionar estos temas antes de tomar decisiones.

El 7% de salud de los ancianos

La eliminación del pago del 7% de los ingresos de los ancianos destinado a salud será una medida popular, pero ciertamente no es una buena medida. No existe razón para suponer que esta es la forma apropiada de ayudar a las personas de menores ingresos. Primero, porque lo que se debe hacer es ayudar a estas personas identificando a las que tienen menores ingresos, muchas de las cuales no pertenecerán al segmento de la tercera edad. Sin embargo, se discrimina entre una anciano con un ingreso en el primer quintil y una persona más joven perteneciente al mismo quintil. Es posible incluso que la persona en la tercera edad, con su casa propia y sin deuda, y sin familia que mantener, tenga más ingresos libres que una persona más joven. Se trata de una medida populista, apoyada por todo el espectro político.

Además es una medida peligrosa, pues rompe la disciplina de considerar a las personas, a la hora de los subsidios, solo por las características relevantes desde el punto de vista de sus necesidades (exceptúo el caso de los pueblos originarios, a los que ya se los favorece en forma discriminatoria), y no por características como la edad, que no son relevantes a este efecto.

Es decir, ¿por qué el Estado establece diferencias entre dos tipos de ciudadanos en base a esta característica? Seguramente porque los ancianos votan, y porque cada vez aumenta más su peso relativo en las elecciones.

Links de hoy

  • Lecciones de Khazakstán en el Financial Times. El gobierno hizo que los acreedores, incluyendo bancos extranjeros como Commerzbank e ING, asumieran parte de las malas deudas de BTA, uno de sus mayores bancos. Esto puede ser más razonable que la quiebra del banco o que el gobierno asuma las deudas. Gracias a Naked Capitalism
  • Aparentemente nuestro genoma está lleno de basura. Para un ejemplo, el siguiente catálogo de elementos de material genético aparentemente inútiles que pueblan nuestro genoma con cientos de miles de repeticiones. Burt y Trivers tienen un libro Genes in Conflict: The Biology of Selfish Genetic Elements que explica como algunos de estos elementos compiten entre sí. En ocasiones esto tiene efectos desastrosos para la especie que los aloja. Más detalles en el futuro.

Financiamiento de la reconstrucción y crédito Pyme

Pato Arrau tiene una columna interesante sobre el proyecto de financiamiento para la reconstrucción, y la negativa de la oposición al proyecto de Ley.

Arrau argumenta, entre otras cosas, que hay una falla de mercado en el mercado financiero local, ya que los efectos de comercio de una tienda pequeña tienne menor aceptación que los de una cadena de supermercados (no son aceptados, o se les da un menor valor). Esta diferencia en el tratamiento se debe en parte a la información asimétrica en el sector financiero, y en parte a economías de escala. No parece que se pueda remediar aunque una mejora del funcionamiento de la justicia civil puede ayudar. Esto es, con mejores tasa de recuperación de créditos, procedimientos de quiebra, y mecanismos de arbitraje.

Para entender el problema, conviene examinar un ejemplo ¿Cómo se compara el valor esperado de un número grande de créditos a pequeñas empresas, que sumen un monto equivalente al de un solo crédito a una empresa tipo cadena de supermercados? Hay varios efectos a considerar, entre otros: i) Hay un efecto portafolio que va en la dirección de valorar más los créditos dispersos (aunque son créditos con bastante correlación entre ellos frente a un shock económico adverso); ii) la supervisión del crédito de mayor tamaño puede hacerse mucho mejor, iii) empresas menos capitalizadas tienen mayores incentivos a desviar recursos, iv) los créditos tienen costos fijos, por lo que un solo préstamo tiene un costo fijo total menor que muchos préstamos individuales. Los tres últimos efectos favorecen a la cadena de supermercados, y el primer efecto es probablmente poco importante debido a la correlación de los resultados de las pequeñas empresas frente a un shock económico adverso. Por lo tanto, es probable que a la misma tasa de crédito la rentabilidad de prestarle a la empresa grande sea mucho mayor, y en equilibrio con competencia bancaria, debería cobrársele menos.

¿Se debería llamar a ésto una falla de mercado?

Revisión técnica

La experiencia de las revisiones técnicas, incluso si no hay demasiados automóviles en la planta, es bastante mala. Cada vehículo demora 15-20 minutos en ser procesado, en bunea medida porque la organización del trabajo es mala. Los empleados se suben al auto, van y vienen por papeles, se pasean o van a comer hot dogs. En resumen, con cinco o seis autos de espera es fácil perder una hora y media incluso en un día con poca afluencia de público. Considerando que hay más de tres millones y medio de vehículos y que la mayor parte de los conductores van a la revisión técnica en días con mucho más demanda y por lo tanto mayores tiempos de espera, el costo social del tiempo perdido es enorme. Al menos 5 millones de horas, equivalente a unas 2.500 personas dedicadas a esperar sus vehiculos en las plantas todo el año. Esto, sin considerar lo que se debe pagar por la revisión técnica.

Es necesario revisar si los procedimientos son los adecuados. Algunas cosas que se pueden reexaminar: ¿es necesario que las revisiones en su dimensión técnica sea tan estricta, y por lo tanto cara y lenta? Parece razonable, sin embargo, que se mantenga la revisión de gases.

Tal vez estándares técnicos mucho menores serían suficientes para garantizar un grado de seguridad razonable de los vehículos, y tal vez habrían, por lo tanto, menos revisiones deshonestas (pues es dificil imaginar que algunos vehículos que circulan hayan podido pasar un examen honesto). Una revisión menos estricta podría incluso elevar el nivel de seguridad, si reduce la gran cantidad de vehículos cuyos dueños deben hacer algo fraudulento ante la imposibilidad de pasar el examen.

Distribución del ingreso en países anglosajones

La distribución del ingreso en los países anglosajones muestra un aumento en la desigualdad desde los años 1970 (espectacular para los EE.UU.), con la mayor parte de los beneficios yendo hacia el 0.1% o más arriba en la distribución de ingresos. En The Distribution of Top Incomes in Five Anglo-Saxon Countries over the Twentieth Century, Atkinson y Leigh estudian esta evoliución desde los años 20. La siguiente figura muestra lo que ha pasado en el período a los ingresos de los más ricos:

Este resultado no se debe a que haya aumentado el valor de la educación, porque entonces el efecto se extendería a un grupo mayor al 0.1% o al 1% superior. Pero el ingreso del 4% siguiente al primer 1% del ingreso tiene la evolución de la figura siguiente:

Los autores atribuyen el efecto a la reducción en las tasas marginales de impuestos.

¿Estados Unidos es una nación fracasada?

Es lo que opina Paul Craig Roberts, quién fue Subsecretario del Tesoro Norteamericano durante la administración Regan, ha sido columnista del Wall Street Journal, y es profesor de Georgetown. La entrevista es chocante. Por ejemplo:

Question:  You said that the US was a failed state. How can that be? What do you mean?

Roberts:  The war on terror, invented by the George W. Bush/Dick Cheney regime, destroyed the US Constitution and the civil liberties that the Constitution embodies. The Bill of Rights has been eviscerated. The Obama regime has institutionalized the Bush/Cheney assault on American liberty. Today, no American has any rights if he or she is accused of “terrorist” activity.

Tal vez el profesor Roberts es un excéntrico extremista, pero sin llegar a ese extremo, es preocupante la deriva de los derechos civiles en EE.UU. Gracias a Naked Capitalism

Patentes y minería

No se trata de patentes mineras, sino de la relación entre la investigación que da origen a patentes por invenciones y el negocio de la exploración minera. Ambos negocios son de libre entrada, salvo por las limitaciones que en el caso minero, un país puede oponer a las exploraciones. Por lo tanto, en el largo plazo deberíamos esperar una rentabilidad normal para ambos negocios.

En ambos se trata de encontrar un buen proyecto en un campo inexplorado, de ideas o de minería. El esfuerzo en investigación está determinado en parte por las perspectivas de nuevos desarrollos (basados en adaptaciones de la producción científica básica) y en parte por la reglas de protección a la propiedad intelectual o minera.

Es posible que el mundo, por ejemplo, esté destinando demasiados recursos a la investigación médica, pero eso se debe a que las reglas de propiedad intelectual se han reforzado, y porque vivimos en un momento en que la biología es una ciencia excepcionalmente dinámica, lo que promete inmensos cambios en el futuro cercano (véase Venter, por ejemplo). En tal caso, si se piensa que el gasto en investigación médica y farmacológica es excesivo, se podría debilitar la protección de la propiedad intelectual en el área médica.

En minería, el esfuerzo en exploración también está condicionado por la tecnología, por la riqueza minera esperada en el país, y por la forma en que se aplican las leyes de protección a la propiedad minera, en el sentido de cuáles son los impuestos y otras barreras (regulaciones ambientales, por ejemplo) que enfrenta el sector.

En resumen, un mundo con libertad de explorar yacimientos y con protección a la propiedad minera, la rentabilidad en minería sería normal, pese a que algunos proyectos exitosos serían muy rentables. En eso se parecería a la investigación farmacéutica, en que hay algunas drogas muy rentables, pero con libre entrada no parece haber razones para que la rentabilidad sea sobrenormal. Rentabilidad normal considerando el riesgo de estos sectores, por supuesto.